Immobilienkredite im Vergleich
Posted by Julia Werner •
Rechner Kaufpreisfaktor: Lohnt sich die Immobilie?
Ist die angebotene Immobilie ein Schnäppchen? Oder ist der Preis zu hoch? Diese Frage stellt sich jeder, der in ein Haus oder eine Wohnung investieren möchte. Ein relativ einfaches und intuitives Mittel, um diese Frage zu beantworten, ist der sogenannte Kaufpreisfaktor. Mit dem Kaufpreisfaktor-Rechner von blitzrechner.de können Sie den Kaufpreisfaktor ganz einfach selbst ausrechnen.
Kaufpreisfaktor-Rechner: Rentiert sich der Immobilienkauf?
Im Feld der zu erwartenden Miete geben Sie den aktuellen Mietpreis ein – oder den für die Gegend üblichen Mietpreis.
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Was ist der Kaufpreisfaktor?
Der sogenannte Kaufpreisfaktor findet beim Kauf von Immobilien Anwendung. Mit der Hilfe des Kaufpreisfaktors kann eine erste, grobe Bewertung der Rentabilität einer Immobilie durchgeführt werden. Hierbei werden die zu erwartenden Mieteinnahmen mit dem Kaufpreis in Relation gebracht. Der resultierende Faktor (also z. B. 20) gibt an, in wieviel Jahren man den Kaufpreis durch Mieteinnahmen wieder eingenommen hat bzw. wieviele Jahre man Miete zahlen müsste, damit sich der Kauf gelohnt hat.
Wie wird der Kaufpreisfaktor berechnet?
Mit dieser einfachen Formel wird der Kaufpreisfaktor berechnet:
Kaufpreisfaktor = Kaufpreis der Immobilie / erwartete Jahresmiete
Beispiel: Ein Haus soll 450.000 € kosten. Die marktgängige Miete für ein vergleichbares Haus entspricht 15.000 €. Der Kaufpreisfaktors wäre somit 450.000/15.000 = 30. Theoretisch hätte man also den Kaufpreis innerhalb von 30 Jahren durch Mieteinnahmen eingenommen.
Lage, Lage, Lage – gilt auch beim Kaufpreisfaktor
Wie bei allen Immobilienbelangen gilt: Lage und Attraktivität der Immobilie bestimmt den Preis. Und das gilt in diesem Fall auch für den Kaufpreisfaktor. In guten Lagen kann der Kaufpreisfaktor schnell über 20 liegen. In schlechter Lage kann er auf bis zu 10 fallen. Warum? Der Wert einer Immobilie wird letztlich dadurch getrieben, welche Mieten mit ihr zu erzielen sind.
Ist der Kaufpreisfaktor eine verlässliche Kennzahl?
Der große Vorteil dieser Kennzahl: Sie ist sehr einfach anzuwenden und ermöglicht den Vergleich unterschiedlicher Investitionsmöglichkeiten. In ihrer Einfachheit liegt jedoch auch ihr größter Nachteil. Eine finale Investmententscheidung sollte man von dem Kaufpreisfaktor nämlich nicht abhängig machen. Dafür gibt es zu viele weitere entscheidende Faktoren (Entwicklung von Angebot & Nachfrage, Hypothekenkonditionen, etc.).
Auch sollte man nicht nur den Kaufpreis und die erwartete Miete ins Verhältnis setzen, sondern andere Kosten (wie bspw. Anschaffungs-, Renovierungs-, Instandhaltungs- und Verwaltungskosten) mit in die Gleichung aufnehmen.
Kann ich mit dem Kaufpreisfaktor auch den Wert meiner Immobilie schätzen?
Ja, Sie können den Kaufpreisfaktor auch umgekehrt verwenden. Multiplizieren Sie einfach die jährlichen Mieteinnahmen mit dem für Ihre Gegend üblichen Kaufpreisfaktor.
Immobilienwert Rechner
Den Immobilienwert Rechner von realbest können Sie jederzeit kostenlos und unverbindlich verwenden. Geben Sie im ersten Schritt an, ob Sie eine Wohnung oder ein Haus bewerten möchten. Anschließend werden verschiedene Details zu Ihrer Immobilie abgefragt. Dazu gehören beispielsweise das Baujahr, die Größe oder verschiedene Ausstattungsmerkmale.
Nachdem Sie alle Fragen beantwortet haben, werden Ihre Angaben mit zahlreichen verschiedenen Marktdaten aus einer großen Immobiliendatenbank verglichen. Dazu zählen bspw. Verkaufsangebote, Transaktionen oder Baugenehmigungen. Anhand dieses Vergleichs wird dann für Ihr Haus oder Ihre Wohnung ein angemessener Wert geschätzt. Dieser ist zusätzlich in eine Preisspanne eingebettet, die mögliche Preisschwankungen berücksichtigt.
Bitte beachten Sie, dass Sie aufgrund dieser Schwankungen für einen Verkauf eine noch umfassendere Analyse benötigen. Hierfür bieten wir Ihnen gerne zusätzlich zum Immobilienwertrechner eine persönliche Beratung vor Ort. Dabei können Sie alle weiteren Details zu Ihrer Immobilie angeben, die dann in das hochwertige Gutachten einfließen.
Immobilienkredite im Vergleich
Von den Geldgebern werden selten die protokollierten Kaufpreise oder nachgewiesenen Herstellungskosten als der beleihbare Wert angesehen. Sehr oft werden Abschläge für die Werthaltigkeit vorgenommen. Daher könnte es für Ihre Auswahl hilfreich sein, wenn Sie auch einmal den wirklichen Preis für Ihre Immobilie um 5% reduzieren und dann eine neue Berechnung vornehmen. Dies könnte es erleichtern, den besten Hypothekengeber zu finden. Bitte den Darlehensbetrag dabei aber nicht verändern.
In der Berechnung wird ein Kauf des Objektes unterstellt - Grunderwerbsteuer auf obige Gesamtkosten.
Bei geringem Darlehensbetrag kann man mit etwa 1,5% Kosten kalkulieren und bei höherem Kreditbetrag etwa mit 1,75 bis 2%.
Die Maklerkosten sind regional unterschiedlich hoch und auch verhandelbar - und immer zzgl. MwSt. zu bezahlen.
Sie können auch den Darlehensbetrag vorgeben. Dann wird das notwendige Eigenkapital ergänzt.
Es empfiehlt sich, die Postleitzahl einzugeben, weil variable Darlehen sehr oft von regionalen Banken angeboten werden und nur wenige bundesweit tätige Banken variable Angebote offerieren wollen. Die errechneten Zinssätze unterstellen, dass das gesamte Darlehen als variabler Kredit vergeben wird. Auch wenn das Hauptdarlehen bei der gleichen Bank finanziert wird, könnte es zu kleinen Abweichungen kommen. Diese Kreditart empfiehlt sich für Bauherrn, die in den nächsten Jahren höhere Geldbeträge für Darlehensrückzahlungen erwarten, aber auch für Kreditnehmer mit stark schwankendem hohem Einkommen.
Die Tilgungsdauer ist auch abhängig von der Höhe des Zinssatzes. Diese Beispiele beziehen sich auf einen Zinssatz von 2%. Die Dauer der Finanzierung, wenn der Zinssatz bis zur Gesamtrückzahlung gelten würde, lautet bei: 1% etwa 55 Jahre
1,5% etwa 42 Jahre
2% etwa 35 Jahre
3% etwa 25,5 Jahre
4% etwa 20 Jahre
5% etwa 17 Jahre
6% etwa 14,5 Jahre
Bei 5 Jahre fest ist hier keine Komplett- oder Volltilgung möglich.
Die Angaben beziehen sich auf die Sollzinsbindung.
Ist das Ende der Zinsbindung erst in sieben oder mehr Monaten, sollten Sie unseren Forward-Rechner verwenden.
Dabei kann es sich um einen Bausparvertrag, Kapitallebens- oder Rentenversicherungvertrag oder einen Fondssparplan handeln.
Aus dem gewählten Darlehensbetrag und dem gewählten Beleihungswert ergibt sich dieser Kaufpreis. Ist der tatsächliche Kaufpreis niedriger, steigt der Beleihungswert und die tatsächlichen Konditionen können von den errechneten Ergebnissen abweichen. Nutzen Sie in diesem Fall bitte die Detail-Analyse , um genauere Werte zu erhalten.
Bei Eingabe der Postleitzahl wird neben regionalen Angeboten auch das regional unterschiedlich bepreiste ING Angebot berücksichtigt.
Vermittler haben die Angebote unterschiedlicher Finanzierer im Angebot und bieten in der Regel eine unabhängige Beratung.
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