Vergleichs-Rechner mit Expertenfunktion
Posted by Julia Werner •
Finanzierungsplan für Ihre Immobilie
Egal ob Sie eine Finanzierung für ein Grundstück suchen, eine Wohnung finanzieren oder ein Haus kaufen möchten. Mit demberechnen Sieden Kredit für Ihren Hauskauf oder eine geplante Sondertilgung Ihrer Immobilie!
Anhand Ihrer Vorgaben wird das Finanzierungsmodell auf jährlicher oder monatlicher Basis für die Laufzeit Ihrer Immobilienfinanzierung berechnet. Optional berücksichtigt der Rechner bei der Berechnung auch eine geplante Sondertilgungen und bietet Ihnen die Möglichkeit Ratenhöhe und Zahlungstermin flexibel für jede Sondertilgung zu berechnen. So können Sie die Finanzierung optimal an Ihre finanziellen Möglichkeiten anpassen.
Probieren Sie bei der Berechnung Ihrer Immobilienfinanzierung auch einmal verschiedene Modelle einer Sondertilgung aus. Sie werden überrascht sein, wie günstig sich eine frühzeitige Sondertilgung auf die Finanzierung auswirkt.
Immobilienrechner online: Finanzierung, Nebenkosten und mehr
Immobilienrechner bei Verivox
Die Immobilienrechner von Verivox ermöglichen eine fundierte Entscheidung und unterstützen Sie beim Realisieren Ihrer Wohnträume. So behalten Sie beim Erwerb einer Immobilie Überblick über Ihre Finanzen. Sie können im Bauzinsrechner die aktuellen Zinsen für Ihr individuelles Vorhaben berechnen und sehen, wie sich die Zinshöhe je nach Zinsbindungsfrist verändert. Der Kauf-/Mietrechner ermittelt mit wenigen Klicks, ob sich der Umstieg von Miete auf Eigentum für Sie lohnt. Der Budgetrechner hilft, eine Obergrenze für den Kaufpreis festzusetzen. Und die Immobiliensuche zeigt, welche Immobilienaktuell angeboten werden.
Miete oder doch Eigentum – ab wann rechnet sich die Investition?
Ob sich eine Mietwohnung oder Eigentum besser für den eigenen Lebensstil eignet, hängt von vielen Faktoren ab. Ein Mietverhältnis bietet deutlich mehr Flexibilität: Wenn ein Jobwechsel ansteht oder sich Nachwuchs ankündigt, lässt sich der Vertrag in der Regel schnell kündigen, einem Umzug in eine andere Stadt oder in eine geräumigere Wohnung steht nichts im Wege. Eine Freiheit, die aber auch Risiken birgt, zum Beispiel wenn der Vermieter plötzlich Eigenbedarf anmeldet. Ein Eigenheim dagegen wird, zumindest wenn es sich um ein selbst erbautes Haus handelt, nach individuellen Wünschen gestaltet.
Eine Immobilie bindet den Eigentümer allerdings an einen bestimmten Ort. Selbst wenn er die Wohnung oder das Haus weitervermietet, trägt er doch die Verantwortung für die sich dort befindliche Immobilie. Vom finanziellen Standpunkt aus betrachtet, kann es zudem unter Umständen sinnvoll sein, statt der monatlichen Miete lieber die Raten zur Tilgung eines Darlehens zu zahlen. Mit unserem Kauf-/Mietrechner ermitteln Sie mit wenigen Klicks, ob sich der Umstieg von Miete auf Eigentum für Sie rechnet. Sie müssen lediglich einige Angaben machen, etwa zur monatlichen Kaltmiete, zum Kaufpreis der Wohnung sowie zum Sollzinssatz; außerdem sind nur einige wenige Daten zum anvisierten Darlehen einzugeben.
Höhe des Darlehens festlegen
Ist die Entscheidung zum Hauskauf gefallen? Als nächstes sollen Verbraucher ihre finanziellen Möglichkeiten für eine solide Immobilienfinanzierung analysieren. Einen ersten Anhaltspunkt bietet der Haushaltsrechner: Er errechnet auf Basis des monatlichen Nettogehalts und der aktuellen Miet- und Nebenkosten, welche monatliche Rate ins Budget passt. Das ist der monatliche Betrag, den alle Personen des Haushalts nach allen Abzügen leisten können.
Anhand der verfügbaren monatlichen Rate kann der Budgetrechner von Verivox helfen, eine Obergrenze für den Kaufpreis festzusetzen – schließlich soll das Eigenheim nicht nur schön und geräumig, sondern vor allem auch bezahlbar sein.
Nebenkosten berechnen
Neben der monatlichen Rate ist für die Höhe des Kaufpreises auch das vorhandene Eigenkapital entscheidend. Aus diesem sollten bei einem Immobilienkauf zumindest die Nebenkosten bezahlt werden, im besten Fall auch noch 20 Prozent des Kaufpreises. Die Höhe Ihrer Nebenkosten können Verbraucher im folgenden Rechner ermitteln:
Grundbuch- und Notarkostenrechner
Passende Immobilie finden
Nachdem die Höhe des Kaufpreises feststeht, können sich Hauskäufer auf die Suche nach der passenden Immobilie machen. In der Immobiliensuche von Verivox sehen Sie übersichtlich, welche Häuser, Eigentumswohnungen, Grundstücke, Fertighäuser und sogar Garagen und Stellplätze in Ihrer Wunschregion angeboten werden.
Immobilien kaufen
Tilgungsrechner
Darüber, welcher Tilgungssatz beziehungsweise welche Zinsbindungsfrist sich für die Immobilienfinanzierung anbieten, schafft der Tilgungsrechner Klarheit. Interessierte können hier eintragen, welche Darlehenssumme sie benötigen, wie hoch der Zinssatz ist, wie lange die Sollzinsbindung gelten soll und welche Rate Sie bezahlen möchten. Der Immobilienrechner kalkuliert, welche Restschuld am Ende der Zinsbindungsfrist verbleibt und bis zu welchem Zeitpunkt das Darlehen komplett zurückgezahlt sein wird.
Weitere Rechner helfen beim Sparen
Wer aufgrund von fehlendem Eigenkapital noch weit davon entfernt ist, eine eigene Immobilie zu kaufen, kann die Rechner von Verivox auch dazu nutzen, aktuell bares Geld zu sparen. Egal ob es sich um Strom- oder Gasanbieter oder DSL-Vertrag handelt – Verivox findet garantiert das günstigste Angebot, sodass jeder gesparte Cent in den Traum von den eigenen vier Wänden fließen kann.
Vergleichs-Rechner mit Expertenfunktion
Unterschiedliche Zukunftsszenarien: Modelle mit einem Klick sofort vergleichen
Mit einem Klick können Sie im Online-Rechner unterschiedliche Szenarien einstellen und die Auswirkungen Modelle sofort nachvollziehen; Was passiert, wenn Immobilienpreise plötzlich fallen anstatt zu steigen? Habe ich nach einem Teilverkauf oder mit der Leibrente ausreichend finanzielle Mittel, auch wenn ich 100 Jahre alt werde? Was bleibt übrig, wenn ich sofort einen großen Geldbetrag aus meiner Immobilie freisetze?
Stresstests durchführen
Wir empfehlen den Schieberegler „Betrachtungszeitraum“ und die Buttons „Zukunftsszenario“ zu variieren. Vielleicht stellen Sie zusätzlich unter „Eigenes Zukunftsszenario“ eigene Werte ein, die Ihrem Best-Case oder Ihrem Worst-Case entsprechen. Sie können somit die Modelle zur Verrentung, Verkauf oder Finanzierung einem kleinen Stresstest unterziehen.
Cash-Flow: Einnahmen und Ausgaben im Zeitverlauf betrachten
Unter „Details anzeigen“ und „Eingaben und Ausgaben pro Jahr“ erhalten Sie ein Cashflow-Diagramm mit dem jährlichen Saldo der Einnahmen und Ausgaben pro Jahr. Sie sehen übersichtlich, wieviel Geld Ihnen im Zeitverlauf zur Verfügung stehen. Die “kalkulatorische Miete” ist im Cashflow-Diagramm nicht enthalten, sondern nur die tatsächlichen Zuflüsse und Abflüsse. Das hilft Ihnen in Ihrer Vermögens- und Cashplanung.
Welche Kosten kommen auf mich zu?
Unter „Details anzeigen” sehen Sie die Einnahmen und Ausgaben, die Sie mit dem jeweiligen Modell haben. Dort werden alle Posten einzeln angezeigt und beschrieben. Sie sehen transparent, wie sich der Gesamtbetrag zusammensetzt.
Wieviel Miete spare ich mir?
Aufgrund des Wohnrechts oder Eigentums sparen Sie sich in den meisten Modellen die Miete. Zusätzlich geben wir Ihnen mit der “kalkulatorischen Miete” die Mietersparnis an, welche Sie im Laufe der Zeit haben, wenn Sie ein vergleichbares Objekt zur Miete bewohnen würden.
Modelle und Konditionen unterschiedlicher Anbieter vergleichen
Sofern es möglich ist, werden im Online-Rechner die Konditionen der unterschiedlichen Anbieter hinterlegt und laufend aktualisiert. Das betrifft das Modell Teilverkauf. Die Alternativen Immobilien-Leibrente, Immobilienkredit und Verkauf mit Nießbrauch oder Rückanmietung werden individuell kalkuliert und vereinbart. Hier versuchen wir marktübliche Annahmen zu hinterlegen und laufend anzupassen. Sie können diese zudem selbst in den Detaileinstellungen teilweise verändern.
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