Von der Münze zum Token: Geld, Wert und Währung in der Digitalität – Zentrum verantwortungsbewusste Digitalisierung
Posted by Julia Werner •
Entwicklung und Auswirkungen des digitalen Yuan
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Entwicklung und Auswirkungen des digitalen Yuan
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Pläne zur Einführung eines digitalen Yuan (e-CNY) in China sind nicht nur eine wirtschaftliche Intervention, sondern werden von politischen und regulatorischen Motiven getrieben. Die chinesischen Aufsichtsbehörden haben deutlich gemacht, dass sie das Wachstum und die Reichweite der beiden größten bargeldlosen Zahlungsplattformen – Alipay von Ant Group und WeChat Pay von Tencent – begrenzen wollen.
Der für November geplante Rekord-IPO von Ant in Höhe von 37 Milliarden US-Dollar wurde im April dieses Jahres von den Aufsichtsbehörden durch die Anordnung einer Anordnung zur Umstrukturierung des Unternehmens entgleist. Die von Jack Ma gegründete Gruppe wurde im selben Monat auch mit einer Kartellstrafe in Höhe von 2.8 Milliarden US-Dollar belegt.
Und jetzt wurden eine Reihe von Staatsbanken beauftragt, die Vorteile eines digitalen Yuan zu fördern, damit sich die Verbraucher nicht ausschließlich auf Zahlungsplattformen des privaten Sektors verlassen müssen.
Was ist der digitale Yuan?
Es ist einfach eine digitale Form der Fiat-Währung, die von der People's Bank of China (PBoC) ausgegeben wird. Es verwendet noch keine Blockchain und es ist keine Kryptowährung. Er ist an den Yuan gekoppelt und wird von der Zentralbank unterstützt. Transaktionen unter RMB 2000 sind anonym oder haben "kontrollierbare Anonymität", sagt PBoC.
„Der digitale Yuan ist derzeit technologieunabhängig; Wenn es reift, wird es verschiedene Technologien nutzen, sagt Meng Liu, Analyst bei Forrester. "Es befindet sich jetzt in der Anfangsphase und muss noch offiziell für alle Bürger in China eingeführt werden."
Verbraucher müssen für Transaktionen eine digitale Brieftasche verwenden, die jedoch eine Sub-Wallet betreibt, die dem Händler keine Benutzerdaten zur Verfügung stellt. Dies wird nicht mit Einlagenkonten konkurrieren, sagt die PBoC, da sie die Haftung der Geschäftsbanken und der digitale Yuan die Haftung der People's Bank of China bleiben. Dies sollte der embryonalen Währung mehr Stabilität verleihen.
Ein Bericht von Forrester hebt vier Schlüsselprinzipien und Anwendungsfälle für den digitalen Yuan hervor:
1) Die erste besteht darin, die finanzielle Inklusion zu erhöhen. Weil in China weniger Bargeld verwendet wird, sind mehr als 225 Millionen von Finanzdienstleistungen ausgeschlossen. Die Regierung sagt, dass finanzielle Hilfe für Organisationen und Einzelpersonen schneller und effizienter gewährt werden kann.
2) Dann gibt es die Internationalisierung des Yuan, die der e-CNY erleichtern kann.
3) Der e-CNY ist auch Teil der Kampagne der chinesischen Regierung, das Duopol von Alipay und WeChat Pay zu brechen.
4) Und schließlich wurde es als eine Möglichkeit gesehen, den Yuan vor privaten Kryptowährungen zu schützen.
Nicht für den Wettbewerb?
Die People's Bank of China sagt, dass der e-CNY nicht mit Plattformen des privaten Sektors konkurrieren wird, und behauptet, dass sie nicht anstrebt, die derzeitigen Marktführer abzusetzen. Stattdessen baut es die digitale Währung als komplementäres System auf, so a Reuters-Artikel im April dieses Jahres.
Derselbe Artikel zitiert jedoch einen Bankbeamten, der für die Förderung des e-CNY verantwortlich ist, mit den Worten: „Big Data ist Reichtum. Wer Daten besitzt, lebt. WeChat Pay und Alipay besitzen einen Ozean von Daten“, und er schlug vor, dass die Einführung von e-CNY die Kartellkampagne der Regierung gegen diese großen Unternehmen stärken und der Regierung eine bessere Kontrolle über diese großen Daten verschaffen wird.
Datenziel
Daten scheinen sicherlich ein primäres Ziel zu sein, wobei China darüber hinaus danach strebt, weltweit führend in der Finanztechnologie zu werden. Denn in einer digitalen Welt sind Daten Macht. Und zunehmend liefert der Einsatz von KI und maschinellem Lernen umfangreiches Wissen über Märkte und Verbraucher.
Digitale Währungen der Zentralbanken (CBDCs) sind ein heißes Thema bei einer Reihe von Zentralbanken, die sich in verschiedenen Phasen des Testens der Anwendungsfälle und der möglichen Implementierung ihrer eigenen digitalen Währung befinden.
Die Entwicklung des digitalen Yuan ist für die chinesische Regierung ebenso wichtig wie künstliche Intelligenz und Robotik innerhalb des aufstrebenden Technologieraums. China möchte auch, dass der Renminbi zu einer internationalen Währung wird, da er derzeit nur 2 % der weltweiten Devisenreserven ausmacht.
Während sein digitaler Yuan der Regierung ein sofortiges und genaues Bild des Einflusses der Geldpolitik vermitteln wird. Es ermöglicht ihm auch, illegale Aktivitäten zu überwachen. Das bedeutet, dass es im Inland wahrscheinlich zur Durchsetzung der Parteidisziplin verwendet wird. Und diejenigen außerhalb Chinas werden sich Sorgen machen, dass die Datenerfassung und -verarbeitung missbraucht werden könnte, um die geopolitische Politik des Landes zu fördern. Ohne Reformen des chinesischen Finanzsystems werden viele Nationen es als zu großes Risiko für die nationale Sicherheit betrachten. Da es chinesischen Staatsangehörigen und Unternehmen oder denjenigen, die in China tätig sind, auferlegt wird, wird es sicherlich die finanzielle Reichweite der chinesischen Regierung erhöhen.
Gibt es Gewinner und Verlierer?
Kontrollierbare Anonymität schützt die Daten einzelner Benutzer und die Identifizierung von Betrug oder Finanzkriminalität kann durch die Analyse von Big Data verbessert werden. Geschäftsbanken werden Geld sparen, indem sie weniger Bargeld verarbeiten müssen, und wenn der digitale Yuan populär wird, werden sie im Zahlungskampf gegen Alipay und WeChat Pay eine Rolle spielen. Dies könnte zu einer Verbreitung von Plattformen führen oder zumindest zu einer größeren Chance für andere Plattformen, mit diesen Giganten zu konkurrieren.
„Das hohe Vertrauen, die Sicherheit und der Datenschutz, den der digitale Yuan bietet, können die Verbraucher dazu bewegen, den digitalen Yuan mehr zu verwenden und Alipay und WeChat weniger zu bezahlen“, sagt Liu. „Für kleinere Plattformen wie Meituan, Didi und ByteDance schafft der digitale Yuan mehr Chancen als Herausforderungen, da ihnen die dominante Position und der Finanzdienstleistungskundenstamm der Giganten fehlt und sie den digitalen Yuan nutzen können, um ihre digitalen Zahlungs- und Finanzdienstleistungsangebote zu erweitern.“ .“
Auch für Händler gibt es einen Kompromiss, da die kontrollierbare Anonymität begrenzt, wie viele Daten sie über ihre Verbraucher haben. Die Zahlungen werden jedoch schneller und die Transaktionskosten gesenkt, möglicherweise auf null, im Gegensatz zu den mindestens 0.6 % pro Transaktion, die von den Kartennetzwerken berechnet werden.
Der digitale Yuan wird zweifellos Kartennetzwerke sowie die großen Zahlungsplattformen untergraben, da Direktzahlungen in einer digitalen Währung Debit- und Kreditkarten weitgehend irrelevant machen werden. Kontrollierbare Anonymität und keine Provisionsgebühren werden der Katalysator für Veränderungen sein. Überweisungen mit hohem Wert werden wahrscheinlich den digitalen Yuan begünstigen, der nahtlos und sofort erfolgen wird und nicht den Verzögerungen traditioneller Zahlungen unterliegt. Wenn Blockchain im Laufe der Zeit integriert wird, werden die Sicherheit und die Dokumentation dieser Übertragungen robuster.
Keine Möglichkeit, es zu vermeiden
Die Anwendungsfälle des digitalen Yuan wurden in einer Reihe von Pilotprojekten im Einzelhandel und im E-Commerce sowie in Unterhaltungsstätten nachgewiesen, insbesondere in Shenzhen, wo 10 Millionen Yuan an eine halbe Million Einwohner sowohl für Online- als auch Offline-Einzelhändler vergeben wurden.
Auch die sofortige Abwicklung für Business-to-Business ist sehr attraktiv und war das erste große Unternehmen, das seine Mitarbeiter in digitaler Währung bezahlte. Und im August 2021 erhielten einige Regierungsangestellte in Suzhou ihre Gehälter in digitalen Yuan.
„Der digitale Yuan wurde in China kontinuierlich getestet und eingeführt und sollte in den nächsten drei Jahren für alle chinesischen Bürger und Unternehmen offiziell eingeführt werden“, sagt Liu. „Es verändert bereits Branchen wie Einzelhandel und Finanzdienstleistungen und wird in Zukunft weitere Branchen betreffen. Digitale Geschäfts- und Technologieführer müssen gründlich über den digitalen Yuan und ihre Pläne dafür nachdenken.“
Dieser Moloch wird nicht abgelenkt und gewinnt an Geschwindigkeit. Es wird nicht lange dauern, bis China seine digitale Währung zu Hause etabliert hat, wenn sie sich als ebenso reibungslos erweist wie andere Plattformen. Wer weiß danach, wie weit sich seine Reichweite ausbreiten könnte?
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Folge 12: Digitalgespräch mit Martin Diehl von der Deutschen Bundesbank, 16. November 2021
Weitere Informationen:
Link zu häufig gestellten Fragen zum „Digitalen Euro“ auf der Webseite der Deutschen Bundesbank: https://www.bundesbank.de/de/aufgaben/unbarer-zahlungsverkehr/digitaler-euro-haeufig-gestellte-fragen
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